Begrip van Werkloosheidsverzekering in de VAE: Claims en Boetes

 

Werkloosheid in de VAE is niet alleen een emotionele schok en een verlaging van de sociale status, maar ook ernstige financiële moeilijkheden. Dit wordt vooral gevoeld door buitenlanders zonder familie- en vriendensteun: in een land met een hoge levensstandaard wordt het ontbreken van een stabiel inkomen snel een kritiek probleem.

 

Extra stress wordt veroorzaakt door het feit dat het werkvisum in de VAE gekoppeld is aan de werkgever. Als een ontslagen werknemer binnen 180 dagen geen nieuw werk vindt, moet hij het land verlaten. Tijdens het zoeken naar werk zijn er ook middelen nodig om in het levensonderhoud te voorzien.

 

Om tijdelijke financiële ondersteuning aan werklozen te bieden, is in de VAE een werkloosheidsverzekeringssysteem ingevoerd. Dit programma maakt het mogelijk om een uitkering te ontvangen voor degenen die hun baan verloren hebben door omstandigheden buiten hun controle.

 

De werkloosheidsverzekering is verplicht voor zowel VAE-burgers als buitenlandse werknemers. In dit artikel behandelen we uitgebreid hoe dit systeem werkt, wie recht heeft op uitkeringen, hoe deze aan te vragen zijn en welke juridische gevolgen er kunnen zijn bij weigering van deelname aan het programma.

 

Wat is werkloosheidsverzekering in de VAE?

 

Vanaf 1 januari 2023 is in de Verenigde Arabische Emiraten een systeem voor werkloosheidsverzekering van kracht gegaan. Hoewel het werkloosheidspercentage in het land stabiel laag blijft — ongeveer 2,5% — streven de autoriteiten ernaar extra sociale bescherming te bieden voor alle categorieën werknemers.

 

Bij de lancering van het programma benadrukte de minister van Human Resources en Emiratisering, Abdulrahman Al Awar, dat het initiatief werknemers met verschillende kwalificaties omvat — zowel VAE-burgers als buitenlandse specialisten. Het programma biedt financiële ondersteuning bij onvrijwillig baanverlies: de werknemer ontvangt een uitkering van 60% van zijn basissalaris voor een periode van maximaal drie maanden. Als binnen die periode een nieuwe baan wordt gevonden, stopt de uitkering.

 

 

Belangrijkste doelen van het programma:

•  – Versterking van de economische stabiliteit en aantrekkelijkheid van de arbeidsmarkt van de VAE voor gekwalificeerde buitenlandse specialisten.
•  – Financiële ondersteuning van werknemers tijdens werkloosheid om de basisbehoeften te dekken.
•  – Verhoging van het vertrouwen onder werkzoekenden en ondersteuning van hun concurrentievermogen op de arbeidsmarkt.
•  

Wie kan deelnemen aan het programma?

 

Alle burgers en ingezetenen van de VAE die werkzaam zijn in overheidsinstellingen of particuliere bedrijven komen in aanmerking voor deelname aan de werkloosheidsverzekeringsregeling, op voorwaarde dat het baanverlies niet hun schuld is (bijvoorbeeld in geval van faillissement of liquidatie van de werkgever).

 

Uitzonderingen op het programma:

•  – Personen onder de 18 jaar;
•  – Gepensioneerden die al een pensioen ontvangen;
•  – Werknemers met kortlopende contracten waarvan de looptijd is verlopen;
•  – Huishoudelijk personeel;
•  – Eigenaren van bedrijven en investeerders.
•  

💡 Belangrijk: Om compensatie te ontvangen, moet men minimaal 12 maanden onafgebroken gewerkt hebben onder een of meerdere arbeidsovereenkomsten binnen het verzekeringssysteem.

 

Hoe werkt het werkloosheidsverzekeringssysteem in de VAE?

 

Het werkloosheidsverzekeringsprogramma wordt geregeld door de Federale Wet nr. 13 van 2022 en het Kabinetbesluit nr. 91 van 2022. Deelname aan het programma is verplicht voor alle werknemers, inclusief degenen die werkzaam zijn in vrije zones. Uitzonderingen zijn de Dubai International Financial Center (DIFC) en Abu Dhabi Global Market (ADGM), waar deelname vrijwillig blijft.

 

Om een uitkering te ontvangen, moet de werknemer zich registreren via het verzekeringsportaal ILOE of een ander door MOHRE aanbevolen kanaal. De maandelijkse bijdrage bedraagt 5 of 10 dirhams, afhankelijk van het salarisniveau en de uitkeringscategorie. Er zijn twee categorieën — A en B.

 

Bijvoorbeeld:

•  – Werknemers met een salaris tot 16.000 dirhams die 5 dirhams per maand betalen, kunnen een vergoeding krijgen tot 10.000 dirhams per maand voor maximaal 3 maanden (categorie A);
•  – Werknemers met een salaris boven 16.000 dirhams die 10 dirhams per maand betalen, ontvangen een uitkering tot 20.000 dirhams per maand (categorie B).
•  

Hoe registreer ik me in het systeem?

 

Om u te registreren voor de werkloosheidsverzekering moet u de officiële ILOE-website bezoeken en de juiste abonnementscategorie kiezen. Voor het afsluiten van een werkloosheidsverzekering in de VAE zijn de volgende documenten vereist:

•  – Paspoort of Emirates ID — het belangrijkste identiteitsbewijs.
•  – Visum en werkvergunning — voor buitenlanders is een geldig verblijfsvisum en werkvergunning verplicht.
•  – Arbeidsovereenkomst of contract — gewaarmerkte kopieën zijn voldoende.
•  – Salarisbewijs — inkomensbevestiging (bijv. bankafschrift of officiële brief van de werkgever).

 

Na registratie kunnen bijdragen maandelijks, per kwartaal, halfjaarlijks of jaarlijks worden betaald. De betalingsvoorwaarden worden vastgelegd bij het afsluiten van het abonnement.

 

Looptijd van de verzekeringspolis

 

De minimale duur van het verzekeringscontract is 1 tot 2 jaar. Het recht op uitkering ontstaat pas na 12 maanden onafgebroken werken bij een particuliere of overheidsorganisatie. Gedurende de gehele arbeidstijd kan een werknemer maximaal 12 maandelijkse uitkeringen ontvangen.

 

Voorwaarden voor het ontvangen van een uitkering

 

Om in aanmerking te komen voor een uitkering moet u:

•  – geregistreerd zijn in het programma;
•  – regelmatig premies betalen;
•  – minimaal 12 maanden gewerkt hebben, waarbij het salaris via het WPS-systeem moet zijn uitbetaald.

 

Belangrijk: uitkeringen worden alleen verstrekt bij onvrijwillig baanverlies om objectieve redenen. Als een werknemer zelf ontslag neemt of wordt ontslagen wegens contractbreuk, komt hij niet in aanmerking voor een uitkering.

 

Wie is verantwoordelijk voor de uitkeringen?

 

De verantwoordelijkheid voor het betalen van premies ligt volledig bij de werknemers. Werkgevers zijn niet verplicht de werkloosheidsverzekering te betalen of te compenseren via extra vergoedingen, zoals bankkosten. Iedere werknemer moet zelf de verzekering afsluiten en voldoen aan de regelgeving van de VAE. Bij overtredingen is de werknemer verantwoordelijk.

 

De uitkeringen worden uitgevoerd door particuliere verzekeringsmaatschappijen die zijn geaccrediteerd door de Centrale Bank van de VAE. De overheid financiert de uitkeringen niet, maar houdt toezicht op de naleving van de verplichte registratie.

 

Kosten van de werkloosheidsverzekering

 

De premies zijn laag en voor de meeste werknemers betaalbaar:

•  – Categorie A — 60 dirham per jaar (ongeveer $16,3)
•  – Categorie B — 120 dirham per jaar (ongeveer $32,6)

 

Vanaf 1 oktober 2023 hebben ongeveer 6,5 miljoen mensen deelgenomen aan het programma. Toch heeft ongeveer 14% van de werknemers de verzekering nog niet afgesloten — ondanks de lage kosten en minimale impact op het persoonlijke budget.

 

Boetes voor niet-naleving van het programma

 

De sancties voor het niet naleven van het programma zijn aanzienlijk:

•  – Geen verzekering afgesloten — boete van 400 dirham (ongeveer $108,9);
•  – Niet betalen van premies langer dan drie maanden — boete van 200 dirham en annulering van de polis.
•  

Boetes kunnen worden ingehouden op het salaris of uitkeringen. Bovendien kunnen problemen ontstaan bij het verlengen van het werkvergunning als de polis is geannuleerd.

 

Hoe vraag ik een uitkering aan bij werkloosheid?

 

De procedure voor het aanvragen van een uitkering bestaat uit de volgende stappen:

1. 1. Controleer of u aan de voorwaarden voldoet
   Zorg dat u aan alle programmakeuzes voldoet:
   ▸ verzekering afgesloten,
   ▸ premies op tijd betaald,
   ▸ minimaal 12 maanden gewerkt,
   ▸ ontslag niet op eigen initiatief en zonder contractbreuk.
2. 2. Dien de aanvraag in
   Vraag de uitkering aan via de officiële ILOE-website of een ander erkend kanaal. Dit moet binnen 30 dagen na ontslag gebeuren.
3. 3. Ontvang de betaling
   Na goedkeuring wordt het bedrag binnen de gestelde termijn overgemaakt naar uw opgegeven rekening. Het bedrag en de duur van de uitkering zijn afhankelijk van uw verzekeringscategorie (A of B).

 

Controle van de naleving van de voorwaarden

 

Bij het indienen van een aanvraag voor werkloosheidsuitkering is het belangrijk rekening te houden met de volgende criteria:

•  – Minimale deelnameperiode aan het programma
  U moet onafgebroken minimaal 12 maanden verzekerd zijn tegen werkloosheid.
•  – Regelmatige betaling van premies
  Alle premies moeten tijdig betaald zijn. Een achterstand van meer dan drie maanden sluit uitkering uit.
•  – Termijn voor het indienen van de aanvraag
  De aanvraag moet binnen 30 dagen na het verlies van de baan worden ingediend.
•  – Legaal verblijf in het land
  Op het moment van aanvraag moet u legaal in de VAE verblijven — met een geldig visum en werkvergunning.
•  – Redenen voor ontslag
•  
• Uitkeringen worden niet toegekend indien:
  •  – de werknemer ontslag heeft genomen;
  •  – ontslag is gegeven wegens disciplinaire redenen;
  •  – er klachten zijn van de werkgever over werkverzuim of andere overtredingen.
  •  
• Uitzonderingen op verzekerde gevallen
• 
  Uitkeringen worden niet verstrekt als het baanverlies het gevolg is van:
  •  – militaire acties, opstanden, revoluties, terroristische aanslagen;
  •  – nucleaire incidenten;
  •  – inbeslagname van bedrijfseigendommen door overheid of derden.

Hoe een aanvraag indienen voor uitkering?

 

Binnen 30 dagen na ontslag dient u een claim in via het portal van ILOE of een van de officiële kanalen aanbevolen door MOHRE. Dit start de procedure voor de beoordeling van de wettigheid van uw claim.

 

Het is van belang dat de aanvraag correct en duidelijk wordt ingediend om afwijzing wegens formele redenen te voorkomen, inclusief gevallen die buiten de dekking van de verzekering vallen.

 

Als u twijfelt of de situatie nadere toelichting vereist, raadpleeg dan juridische hulp. Professionele ondersteuning vergroot aanzienlijk de kans op een positieve uitspraak en tijdige uitbetaling.

 

 

Ontvangst van de uitkering

 

Na een positieve uitspraak van de rechter moet u contact opnemen met uw verzekeraar. De eerste uitkering wordt binnen twee weken uitbetaald. De vergoeding bedraagt 60% van uw laatste salaris, maar overschrijdt niet 20.000 dirham per maand. Uitkeringen worden maximaal drie maanden na het verlies van het inkomen verstrekt.

 

Voordelen en nadelen van het programma

 

Voordelen

 

Een van de belangrijkste voordelen van het programma is de lage basispremie, toegankelijk voor zowel staatsburgers als inwoners met elk inkomensniveau. Tegelijkertijd biedt het een daadwerkelijke financiële ondersteuning in moeilijke levenssituaties.

 

Veel werknemers die jarenlang bij een bedrijf hebben gewerkt erkennen dat het geluk met werk niet altijd meewerkt. De mogelijkheid hebben om een geldelijke uitkering te ontvangen is veel betrouwbaarder dan paniekerig vertrekken. Zonder werk kunnen huurbetalingen, huisvesting, schoolgeld en andere belangrijke gezinsuitgaven niet worden voldaan.

 

Het programma maakt deel uit van de overheidsinitiatief in de VAE om gekwalificeerde specialisten aan te trekken en te behouden. Geïnspireerd door ontwikkelde landen heeft de regering een belangrijke beslissing genomen voor stabilisatie en economische ontwikkeling. Echter, zoals elke nieuwe regeling, kent de werkloosheidsverzekering ook enkele tekortkomingen.

 

Nadelen

 

•  – Vereiste ononderbroken werkperiode
  Om een uitkering te krijgen moet een werknemer minstens 12 maanden onafgebroken hebben gewerkt. Jonge specialisten die eerder worden ontslagen, blijven vaak alleen met de gedachte aan terugkeer naar huis, omdat het vinden van werk zonder voldoende ervaring en steun erg moeilijk is.
•  – Beperkte duur van uitkeringen
  De uitkering wordt slechts drie maanden verstrekt. Niet iedereen vindt binnen die periode een nieuwe baan, vooral niet in concurrerende markten.
•  – Strikte indeling van uitkeringen
  Het programma kent slechts twee categorieën van uitkeringen. Dit weerspiegelt niet het volledige salarispectrum in de VAE:
  ▸ Voor hoogverdieners kan de compensatie onvoldoende zijn,
  ▸ Tegelijkertijd ontvangen laagbetaalde werknemers aanzienlijke steun omdat er geen minimumloon is vastgesteld in het land.
•  – Volledige verantwoordelijkheid ligt bij de werknemer
  Alle verplichtingen voor het afsluiten van de verzekering en het tijdig betalen van premies liggen bij de werknemer. Bij overtreding of niet-betaling worden boetes aan hem opgelegd, niet aan de werkgever.

 

Conclusie

 

In dit overzicht hebben we de belangrijkste aspecten van het nieuwe wettelijke mechanisme in de VAE behandeld — de werkloosheidsverzekeringssysteem, dat onderdeel is van de nationale strategie ter versterking van de sociale bescherming van werknemers.

 

Ondanks de duidelijke voordelen is het programma nog relatief nieuw en zal het waarschijnlijk in de toekomst worden aangepast en verfijnd. Daarom adviseert B2BConsulting om juridische ondersteuning bij het indienen van claims en ontvangen van uitkeringen

toe te vertrouwen aan gespecialiseerde professionals.

 

Deze aanpak maakt het mogelijk om:

•  – Financiële risico’s en fouten bij het indienen van claims te verminderen
•  – Tijdig de rechtmatigheid van de claim te beoordelen of alternatieve acties te overwegen;
•  – Individuele juridische advisering te krijgen, aangepast aan uw zakelijke situatie en personeelsstructuur.
•  

Juridische ondersteuning door experts van B2BConsulting is niet alleen hulp bij documentatie, maar ook een strategische oplossing ter bescherming van de belangen van uw bedrijf en werknemers binnen een veranderende regelgevende omgeving.