Comprendre l’assurance perte d’emploi aux Émirats arabes unis : Claims and Penalties

 

Perdre son emploi aux Émirats arabes unis — ce n’est pas seulement un choc émotionnel et une perte de statut social, mais aussi une sérieuse difficulté financière. Cette situation est particulièrement difficile pour les expatriés privés du soutien de leur famille et de leurs proches : dans un pays au niveau de vie élevé, l’absence de revenu stable devient rapidement un problème critique.

 

Un facteur de stress supplémentaire est le fait que le visa de travail aux EAU est lié à l’emploi. Si un employé licencié ne trouve pas un nouvel emploi dans un délai de 180 jours, il devra quitter le pays. De plus, pendant la période de recherche d’emploi, il est également nécessaire de disposer de fonds pour subvenir à ses besoins.

 

Dans le but d’apporter un soutien financier temporaire aux personnes sans emploi, un système d’assurance chômage a été mis en place aux Émirats arabes unis. Ce programme permet de verser une allocation à ceux qui ont perdu leur emploi pour des raisons indépendantes de leur volonté.

 

L’assurance chômage est devenue obligatoire tant pour les citoyens des EAU que pour les travailleurs étrangers. Dans cet article, nous allons examiner en détail le fonctionnement de ce système, qui a droit aux allocations, comment les obtenir et quelles peuvent être les conséquences juridiques en cas de refus de participation au programme.

 

Qu’est-ce que l’assurance chômage aux Émirats arabes unis ?

 

Depuis le 1er janvier 2023, un système d’assurance chômage est entré en vigueur aux Émirats arabes unis. Bien que le taux de chômage dans le pays reste stable et faible — environ 2,5 % — les autorités cherchent à garantir une protection sociale supplémentaire pour toutes les catégories de travailleurs.

 

Lors du lancement du programme, le ministre des Ressources humaines et de l’Émiratisation, Abdulrahman Al Awar, a souligné que cette initiative concerne des travailleurs de divers niveaux de qualification — aussi bien les citoyens émiratis que les spécialistes étrangers. Le programme offre un soutien financier en cas de

perte d’emploi involontaire : le travailleur perçoit une allocation équivalente à 60 % de son salaire de base pendant une période pouvant aller jusqu’à trois mois. Si un nouvel emploi est trouvé pendant cette période, les versements cessent.

 

 

Objectifs principaux du programme :

•  – Renforcer la stabilité économique et l’attractivité du marché du travail émirati pour les spécialistes étrangers qualifiés.
•  – Fournir un soutien financier aux travailleurs pendant leur période de chômage afin de couvrir les besoins essentiels.
•  – Accroître la confiance des demandeurs d’emploi et soutenir leur compétitivité sur le marché du travail.
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Qui peut bénéficier du programme ?

 

Tous les citoyens et résidents des Émirats arabes unis travaillant dans des institutions publiques ou dans des entreprises privées ont le droit de participer au système d’assurance, à condition que la perte d’emploi ne soit pas de leur faute (par exemple en cas de faillite ou de liquidation de l’employeur).

 

Exclusions du programme :

•  – Les personnes de moins de 18 ans ;
•  – Les retraités percevant déjà une pension ;
•  – Les employés sous contrats à court terme arrivés à expiration ;
•  – Le personnel de maison ;
•  – Les propriétaires d’entreprises et les investisseurs.
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💡 Important : Pour bénéficier de l’indemnisation, il est nécessaire d’avoir travaillé au moins 12 mois de manière ininterrompue dans le cadre d’un ou plusieurs contrats de travail enregistrés dans le système d’assurance.

 

Comment fonctionne le système d’assurance perte d’emploi aux Émirats arabes unis ?

 

Le programme d’assurance chômage est régi par la loi fédérale n°13 de 2022 et le décret du Cabinet n°91 de 2022. La participation est obligatoire pour tous les salariés, y compris ceux employés dans des zones franches. Les seules exceptions sont le Dubai International Financial Center (DIFC) et l’Abu Dhabi Global Market (ADGM), où la participation reste volontaire.

 

Pour bénéficier des prestations, le salarié doit s’enregistrer dans le système via le site du fonds d’assurance ILOE ou un autre canal recommandé par le MOHRE. La cotisation mensuelle s’élève à 5 ou 10 dirhams, selon le niveau de salaire et la catégorie de couverture. Il existe deux catégories — A et B.

 

Par exemple :

•  – Les employés gagnant jusqu’à 16 000 dirhams, versant une cotisation de 5 dirhams par mois, peuvent recevoir une indemnisation allant jusqu’à 10 000 dirhams par mois pendant une période maximale de 3 mois (catégorie A) ;
•  – Les employés percevant plus de 16 000 dirhams et cotisant 10 dirhams par mois peuvent bénéficier de versements allant jusqu’à 20 000 dirhams par mois (catégorie B).
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Comment s’inscrire au système ?

 

Pour s’enregistrer dans le système d’assurance, il faut visiter le site officiel ILOE et choisir la catégorie d’abonnement appropriée. Pour souscrire une police d’assurance chômage aux Émirats arabes unis, les documents suivants sont requis :

•  – Passeport ou Emirates ID — document principal d’identification.
•  – Visa et permis de travail — pour les ressortissants étrangers, un visa de résidence valide et un permis de travail sont obligatoires.
•  – Contrat de travail — des copies certifiées conformes suffisent.
•  – Attestation de salaire — preuve de revenu (par exemple, relevé bancaire ou lettre officielle de l’employeur).

 

Après l’enregistrement, les cotisations peuvent être payées au choix : mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou une fois par an. Les modalités de paiement sont définies lors de la souscription.

 

Durée de validité de la police d’assurance

 

La durée minimale d’un contrat d’assurance est de 1 à 2 ans. Le droit à l’indemnisation ne s’ouvre qu’après 12 mois de travail ininterrompu dans une entreprise privée ou publique. Sur l’ensemble de la carrière professionnelle, un employé peut prétendre à un maximum de 12 versements mensuels.

 

Conditions d’obtention de l’indemnisation

 

Pour avoir droit à l’indemnité d’assurance, il est nécessaire de :

•  – être inscrit au programme ;
•  – verser régulièrement les cotisations d’assurance ;
•  – avoir travaillé au moins 12 mois avec un salaire versé via le système WPS.

 

Il est important de noter que l’indemnisation est versée uniquement en cas de perte involontaire d’emploi pour des raisons objectives. Si un employé démissionne de son propre gré ou est licencié pour non-respect du contrat, il ne peut pas prétendre à l’indemnité.

 

Qui est responsable du versement des indemnités ?

 

La responsabilité des cotisations d’assurance incombe entièrement aux employés. Les employeurs ne sont pas tenus de payer l’assurance chômage ni de la compenser — contrairement, par exemple, aux frais bancaires. Chaque salarié doit souscrire lui-même son assurance et respecter la législation des EAU. En cas de non-conformité, il est personnellement responsable.

 

Les indemnités sont versées par des compagnies d’assurance privées accréditées par la Banque centrale des EAU. L’État ne finance pas les allocations, mais contrôle le respect de l’obligation d’inscription au programme.

 

Coût de l’assurance chômage

 

Le montant des cotisations d’assurance est minimal et accessible à la majorité des travailleurs :

•  – Catégorie A — 60 AED par an (environ 16,3 $)
•  – Catégorie B — 120 AED par an (environ 32,6 $)

 

Au 1^er octobre 2023, environ 6,5 millions de personnes avaient adhéré au programme. Cependant, environ 14 % des travailleurs ne s’étaient toujours pas inscrits — malgré son coût réduit et l’impact quasi nul sur le budget personnel.

 

Amendes en cas de non-respect du programme

 

Les sanctions pour non-conformité au programme sont assez significatives :

•  – Absence d’inscription à l’assurance — amende de 400 AED (environ 108,9 $) ;
•  – Non-paiement des cotisations pendant plus de trois mois — amende de 200 AED et annulation de la police.

Les amendes peuvent être déduites du salaire ou des indemnités dues. De plus, en cas d’annulation de la police, des difficultés peuvent survenir lors du renouvellement du permis de travail.

 

Comment obtenir une indemnité en cas de perte d’emploi ?

 

La procédure pour obtenir une indemnité se déroule comme suit :

1. 1. Vérifiez votre éligibilité
   Assurez-vous de remplir toutes les conditions du programme :
   ▸ vous êtes inscrit au régime d’assurance,
   ▸ les cotisations ont été payées à temps,
   ▸ vous avez travaillé pendant au moins 12 mois consécutifs,
   ▸ la perte d’emploi n’est pas de votre initiative et ne résulte pas d’une faute contractuelle.
2. 2. Soumettez votre demande
   Déposez une demande d’indemnisation via le site officiel de l’ILOE ou par un autre canal approuvé. Cela doit être fait dans un délai de 30 jours suivant la perte d’emploi.
3. 3. Recevez le paiement
   Une fois la demande approuvée, les fonds seront versés sur le compte indiqué dans les délais fixés. Le montant et la durée du versement dépendent de votre catégorie d’assurance (A ou B).

 

Vérification de l’éligibilité

 

Lors du dépôt de votre demande d’indemnisation, il est important de prendre en compte les critères suivants :

•  – Durée minimale d’adhésion au programme
  Vous devez être inscrit à l’assurance contre la perte d’emploi depuis au moins 12 mois consécutifs.
•  – Paiement régulier des cotisations
  Toutes les cotisations doivent avoir été payées dans les délais. Tout retard de plus de trois mois annule le droit à l’indemnisation.
•  – Délai de dépôt de la demande
  La demande doit être déposée dans les 30 jours suivant la perte de l’emploi.
•  – Séjour légal dans le pays
  Au moment de la demande, vous devez résider légalement aux Émirats arabes unis — avec un visa et un permis de travail valides.
•  – Motifs du licenciement
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• L’indemnisation n’est pas versée dans les cas suivants :
  •  – le salarié a démissionné volontairement ;
  •  – le licenciement est motivé par des raisons disciplinaires ;
  •  – l’employeur a déposé des plaintes pour absentéisme ou autres infractions.
• Exceptions aux cas d’assurance
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  Les indemnités ne sont pas versées si la perte d’emploi résulte :
  •  – de conflits armés, de rébellions, de révolutions ou d’actes terroristes ;
  •  – d’incidents nucléaires ;
  •  – de la confiscation des biens de l’entreprise par les autorités ou des tiers.

Comment déposer une demande d’indemnisation ?

 

Dans un délai de 30 jours après la perte d’emploi, vous devez soumettre votre demande via le portail ILOE ou l’un des canaux officiels recommandés par le MOHRE. Cela déclenche le processus de vérification de la légitimité de votre requête.

 

Il est essentiel de rédiger la demande avec clarté et précision afin d’éviter un rejet pour des raisons formelles, notamment si le cas ne relève pas de la couverture de l’assurance.

 

Si vous avez des doutes ou si votre situation est complexe, n’hésitez pas à consulter un conseiller juridique. L’assistance de professionnels augmente considérablement vos chances d’obtenir une décision favorable et de recevoir l’indemnisation en temps voulu.

 

 

Versement de l’indemnisation

 

Après la décision favorable du tribunal, vous devez contacter votre compagnie d’assurance. Le premier versement sera effectué dans un délai de deux semaines. Le montant de l’indemnisation correspond à 60 % de votre dernier salaire, sans dépasser 20 000 dirhams par mois. Les versements sont effectués pendant une durée maximale de trois mois à compter de la perte de revenus.

 

Avantages et inconvénients du programme

 

Avantages

 

Parmi les principaux avantages du programme figurent le faible coût de l’assurance de base, accessible aussi bien aux citoyens qu’aux résidents, quel que soit leur niveau de revenu. En parallèle, il offre un véritable soutien financier en période difficile.

 

De nombreux salariés ayant travaillé pendant des années dans la même entreprise reconnaissent qu’avoir un bon emploi est une chance — mais ce n’est pas toujours le cas. Il est bien plus rassurant de pouvoir bénéficier d’une aide financière que de devoir partir précipitamment. Sans emploi, il devient difficile de payer un loyer, entretenir un logement, financer les études des enfants ou faire face aux autres dépenses essentielles de la famille.

 

Ce programme s’inscrit dans l’initiative nationale des Émirats arabes unis visant à attirer et à fidéliser des professionnels qualifiés. À l’instar des pays développés, les autorités ont pris une décision stratégique importante pour stabiliser et développer l’économie. Toutefois, comme tout nouveau système, l’assurance chômage présente encore certaines limites.

 

Inconvénients

 

•  – Nécessité d’un emploi ininterrompu
  Pour bénéficier de l’indemnisation, le salarié doit avoir travaillé au moins 12 mois sans interruption. Les jeunes professionnels licenciés avant ce délai n’ont souvent d’autre choix que d’envisager un retour dans leur pays d’origine — car il est difficile de retrouver un emploi sans expérience suffisante ni soutien financier.
•  – Durée limitée des versements
  L’indemnisation est versée pendant seulement trois mois. Ce délai ne suffit pas toujours à retrouver un emploi, surtout sur un marché du travail concurrentiel.
•  – Catégorisation rigide des versements
  Le programme prévoit seulement deux catégories d’indemnisation. Cela ne reflète pas l’ensemble de l’échelle salariale aux Émirats :
  ▸ Pour les hauts revenus, l’indemnité peut s’avérer insuffisante,
  ▸ En revanche, les salariés à faible revenu reçoivent un soutien appréciable, notamment dans un pays où aucun salaire minimum n’est imposé.
•  – Responsabilité exclusive du salarié
  Toutes les démarches liées à la souscription de l’assurance et au paiement des cotisations incombent au salarié. En cas de manquement ou de non-paiement, les amendes sont à la charge du salarié, et non de l’employeur.

 

Conclusion

 

Dans cette analyse, nous avons examiné les principaux aspects du nouveau dispositif juridique mis en place aux Émirats arabes unis — le système d’assurance contre la perte d’emploi, qui s’inscrit dans la stratégie nationale de renforcement de la protection sociale des salariés.

 

Malgré ses avantages évidents, le programme reste relativement récent et fera probablement l’objet d’ajustements à l’avenir. C’est pourquoi B2BConsulting recommande de confier le traitement juridique des réclamations et demandes d’indemnisation à des spécialistes qualifiés.

 

Cette approche permet de :

•  – Réduire les risques de pertes financières et d’erreurs lors du dépôt de la demande ;
•  – Évaluer en temps utile la légitimité de la demande ou envisager d’autres solutions ;
•  – Obtenir une consultation juridique personnalisée, adaptée à votre situation professionnelle et à la structure de votre entreprise.
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Le soutien juridique proposé par les experts de B2BConsulting ne se limite pas à la gestion administrative. Il s’agit d’une stratégie visant à protéger les intérêts de votre entreprise et de vos employés dans un contexte réglementaire en constante évolution.