Seguro por Pérdida de Empleo en EAU: Reclamaciones y Sanciones

 

Perder el empleo en los EAU no solo supone un golpe emocional y una pérdida de estatus social, sino también serias dificultades financieras. Esto se siente especialmente entre los extranjeros que no cuentan con el apoyo de familiares o allegados: en un país con un alto costo de vida, la falta de ingresos estables se convierte rápidamente en un problema crítico.

 

Un factor adicional de estrés es que la visa de trabajo en los EAU está vinculada al lugar de empleo. Si una persona despedida no encuentra un nuevo trabajo en un plazo de 180 días, deberá abandonar el país. Además, durante la búsqueda de empleo también se necesita dinero para cubrir los gastos básicos.

 

Para brindar apoyo financiero temporal a los desempleados, se introdujo en los EAU un sistema de seguro de desempleo. Este programa permite a las personas que pierden su empleo por causas ajenas a su voluntad recibir una prestación económica.

 

El seguro de desempleo se ha vuelto obligatorio tanto para ciudadanos emiratíes como para trabajadores extranjeros. En este artículo, analizamos en detalle cómo funciona este sistema, quién tiene derecho a los pagos, cómo solicitarlos y qué consecuencias legales puede tener negarse a participar en el programa.

 

¿Qué es el seguro de desempleo en los EAU?

 

Desde el 1 de enero de 2023, entró en vigor en los Emiratos Árabes Unidos el sistema de seguro de desempleo. Aunque la tasa de desempleo en el país se mantiene estable y baja —alrededor del 2,5%—, las autoridades buscan proporcionar una protección social adicional a todas las categorías de trabajadores.

 

Al momento del lanzamiento del programa, el Ministro de Recursos Humanos y Emiratización, Abdulrahman Al Awar, destacó que esta iniciativa abarca a trabajadores de diferentes niveles de cualificación —tanto ciudadanos emiratíes como especialistas extranjeros. El programa ofrece apoyo financiero en caso de

pérdida involuntaria del empleo: el trabajador recibe una prestación equivalente al 60% de su salario base por un período de hasta tres meses. Si durante ese tiempo se consigue un nuevo empleo, los pagos se suspenden.

 

Objetivos principales del programa:

•  – Fortalecer la estabilidad económica y la atracción del mercado laboral de los EAU para especialistas extranjeros cualificados.
•  – Proporcionar apoyo financiero a los trabajadores durante el período de desempleo, permitiéndoles cubrir sus necesidades básicas.
•  – Aumentar la confianza entre los solicitantes de empleo y respaldar su competitividad en el mercado laboral.
•  

¿Quién puede beneficiarse del programa?

 

Tienen derecho a participar en el esquema de seguro todos los ciudadanos y residentes de los EAU que trabajen en instituciones gubernamentales o en empresas privadas, siempre que la pérdida de empleo no haya sido por su culpa (por ejemplo, en caso de quiebra o disolución del empleador).

 

Exclusiones del programa:

•  – Personas menores de 18 años;
•  – Jubilados que ya reciben pensión;
•  – Empleados con contratos a corto plazo que ya hayan expirado;
•  – Personal doméstico;
•  – Propietarios de negocios e inversionistas.
•  

💡 Importante: Para recibir la compensación es necesario haber trabajado al menos 12 meses bajo uno o varios contratos laborales sin interrupción en el sistema de seguro.

 

¿Cómo funciona el sistema de seguro por pérdida de empleo en los EAU?

 

El programa de seguro por desempleo está regulado por la Ley Federal Nº13 de 2022 y la Resolución del Gabinete Nº91 de 2022. La participación en el programa es obligatoria para todos los trabajadores, incluidos aquellos empleados en zonas francas. Las excepciones son las zonas Dubai International Financial Center (DIFC) y Abu Dhabi Global Market (ADGM), donde la participación sigue siendo voluntaria.

 

Para recibir los pagos del seguro, el empleado debe registrarse en el sistema a través del sitio web del fondo de seguros ILOE u otro canal recomendado por MOHRE. La cuota mensual es de 5 o 10 dirhams, dependiendo del nivel salarial y la categoría de compensación. Existen dos categorías: A y B.

 

Por ejemplo:

•  – Los empleados con un salario de hasta 16 000 dirhams, que pagan 5 dirhams al mes, pueden solicitar una compensación de hasta 10 000 dirhams mensuales por un período de hasta 3 meses (categoría A);
•  – Los trabajadores que ganan más de 16 000 dirhams y contribuyen con 10 dirhams mensuales reciben pagos de hasta 20 000 dirhams al mes (categoría B).
•  

¿Cómo registrarse en el sistema?

 

Para registrarse en el sistema de seguro, debe visitar el sitio oficial ILOE y elegir la categoría de suscripción adecuada. Para emitir una póliza de seguro por desempleo en los EAU, se requieren los siguientes documentos:

•  – Pasaporte o Emirates ID — documento principal de identidad.
•  – Visa y permiso de trabajo — en caso de ciudadanía extranjera, es obligatorio contar con una visa de residencia válida y un permiso de trabajo.
•  – Contrato laboral — se aceptan copias certificadas.
•  – Certificado de salario — prueba de ingresos (por ejemplo, extracto bancario o carta oficial del empleador).

 

Después del registro, las contribuciones pueden pagarse según se elija: mensual, trimestral, semestral o anualmente. Las condiciones de pago se acuerdan al momento de suscribirse.

 

Duración de la póliza de seguro

 

La duración mínima del contrato de seguro es de 1 a 2 años. El derecho a recibir compensación surge solo después de 12 meses de trabajo continuo en una empresa privada o pública. Durante toda la carrera laboral, el empleado puede recibir un máximo de 12 pagos mensuales.

 

Condiciones para recibir la compensación

 

Para tener derecho a una compensación del seguro, es necesario:

•  – estar registrado en el programa;
•  – pagar regularmente las cuotas del seguro;
•  – haber trabajado al menos 12 meses, recibiendo el salario a través del sistema WPS.

 

Es importante señalar que la compensación solo se paga en caso de pérdida involuntaria del empleo por razones objetivas. Si el empleado renuncia voluntariamente o fue despedido por violación del contrato, no tendrá derecho al pago del seguro.

 

¿Quién es responsable del pago de las prestaciones?

 

La responsabilidad de las contribuciones al seguro recae completamente en los trabajadores. Los empleadores no están obligados a pagar el seguro de desempleo ni a compensarlo mediante pagos adicionales — como, por ejemplo, las comisiones bancarias. Cada empleado debe contratar el seguro por su cuenta y cumplir con los requisitos de la legislación de los EAU. En caso de incumplimiento, la responsabilidad recae directamente sobre él.

 

Las compensaciones son pagadas por compañías de seguros privadas acreditadas por el Banco Central de los EAU. El Estado no financia las prestaciones, pero sí controla el cumplimiento del requisito de inscripción obligatoria en el programa.

 

Costo del seguro de desempleo

 

Las contribuciones al seguro son mínimas y accesibles para la mayoría de los trabajadores:

•  – Categoría A — 60 dirhams al año (aproximadamente 16,3 USD)
•  – Categoría B — 120 dirhams al año (aproximadamente 32,6 USD)

 

Según los datos del 1 de octubre de 2023, aproximadamente 6,5 millones de personas participaron en el programa. Sin embargo, cerca del 14% de los trabajadores aún no han contratado el seguro, a pesar de su bajo costo y su carga casi imperceptible para el presupuesto personal.

 

Multas por incumplimiento de las condiciones del programa

 

Las sanciones por incumplimiento del programa son bastante significativas:

•  – Falta de suscripción al seguro — multa de 400 dirhams (aproximadamente 108,9 USD);
•  – Incumplimiento de pagos durante más de tres meses — multa de 200 dirhams y anulación de la póliza.

Las multas pueden descontarse del salario o de las indemnizaciones debidas. Además, si la póliza es anulada, pueden surgir dificultades para renovar el permiso de trabajo.

 

¿Cómo solicitar la compensación por desempleo?

 

El procedimiento para recibir la compensación consta de los siguientes pasos:

1. 1. Verifique el cumplimiento de los requisitos
   Asegúrese de que cumple con todos los criterios del programa:
   ▸ tiene una suscripción activa al seguro,
   ▸ ha pagado las contribuciones puntualmente,
   ▸ ha trabajado al menos 12 meses,
   ▸ el despido no fue voluntario ni debido a una infracción contractual.
2. 2. Envíe la solicitud
   Presente la solicitud de compensación a través del sitio oficial de ILOE o mediante otro canal aprobado. Debe hacerlo en un plazo de 30 días desde la fecha del despido.
3. 3. Reciba el pago
   Una vez aprobada la solicitud, los fondos se transferirán a la cuenta indicada dentro del plazo establecido. El importe y la duración del pago dependen de su categoría de seguro (A o B).

 

Verificación del cumplimiento de condiciones

 

Al presentar la solicitud para recibir la prestación por seguro, es importante tener en cuenta los siguientes criterios:

• – Periodo mínimo de participación en el programa
  Debe estar suscrito al seguro de desempleo durante al menos 12 meses consecutivos.
• – Pago regular de las cuotas
  Todas las cuotas del seguro deben pagarse puntualmente. Las ausencias de pago por más de tres meses eliminan el derecho al pago.
• – Plazo para presentar la solicitud
  La solicitud debe presentarse dentro de los 30 días posteriores a la pérdida del empleo.
• – Estancia legal en el país
  Al momento de presentar la solicitud, debe encontrarse legalmente en los EAU — con visa vigente y permiso de trabajo.
• – Motivos del despido
• La compensación no se pagará si:
  • – El trabajador renunció voluntariamente;
  • – El despido fue por razones disciplinarias;
  • – Hay quejas del empleador relacionadas con ausencias injustificadas u otras violaciones.
• Exclusiones de los casos asegurados
• Los pagos no se efectuarán si la pérdida del empleo fue consecuencia de:
  • – Conflictos armados, rebeliones, revoluciones o actos terroristas;
  • – Incidentes nucleares;
  • – Confiscación de bienes de la empresa por parte de autoridades o terceros.

¿Cómo presentar la solicitud de pago?

 

Dentro de los 30 días posteriores al despido, es necesario enviar una solicitud a través del portal ILOE o uno de los canales oficiales recomendados por el MOHRE. Esto inicia el proceso de verificación de la legalidad de su reclamación.

 

Es importante redactar la solicitud de manera correcta y clara para evitar rechazos por motivos formales, incluyendo posibles casos que no estén cubiertos por el seguro.

 

Si tiene dudas o la situación requiere aclaraciones, consulte con un asesor legal. La ayuda de especialistas aumenta considerablemente las posibilidades de una resolución favorable y la obtención oportuna de la compensación.

 

 

Obtención de la compensación

 

Después de obtener una resolución judicial favorable, debe ponerse en contacto con su proveedor de seguros. El primer pago se realizará dentro de dos semanas. El monto de la compensación corresponde al 60% de su último salario, pero no excede los 20,000 dirhams al mes. Los pagos se realizan por un máximo de tres meses desde la pérdida de ingresos.

 

Ventajas y desventajas del programa

 

Ventajas

 

Entre las principales ventajas del programa está el bajo costo del seguro básico, accesible tanto para ciudadanos como para residentes con cualquier nivel de ingresos. Al mismo tiempo, ofrece un apoyo financiero real en situaciones difíciles de la vida.

 

Muchos empleados que han trabajado en empresas durante muchos años reconocen que es bueno tener suerte con el trabajo, pero eso no siempre sucede. Tener la posibilidad de recibir una ayuda económica es mucho más seguro que prepararse apresuradamente para salir del país. Sin trabajo, es imposible pagar el alquiler, mantener la vivienda, pagar la educación de los hijos y otros gastos importantes de la familia.

 

El programa forma parte de la iniciativa gubernamental de los EAU para atraer y retener especialistas cualificados. Siguiendo el ejemplo de países desarrollados, las autoridades tomaron una decisión importante para estabilizar y desarrollar la economía. Sin embargo, como cualquier sistema nuevo, el seguro de desempleo aún presenta ciertas desventajas.

 

Desventajas

 

• – Necesidad de empleo continuo
  Para recibir la compensación, el empleado debe haber trabajado al menos 12 meses sin interrupciones. Los jóvenes profesionales que sean despedidos antes de ese plazo solo pueden considerar regresar a casa, ya que encontrar trabajo sin experiencia suficiente y apoyo puede ser muy difícil.
• – Plazo limitado para los pagos
  La compensación se paga solo durante tres meses. Durante ese tiempo, no todos logran encontrar un nuevo empleo, especialmente en mercados competitivos.
• – Clasificación estricta de pagos
  El programa contempla solo dos categorías de pagos de seguro. Esto no refleja toda la gama de salarios en los EAU:
  ▸ Para profesionales con altos ingresos, la compensación puede resultar insuficiente,
  ▸ Mientras tanto, los empleados con salarios bajos reciben un apoyo considerable, ya que en el país no hay un salario mínimo establecido.
• – La responsabilidad total recae en el trabajador
  Todas las obligaciones para tramitar el seguro y pagar las cuotas regularmente recaen en el empleado. En caso de incumplimiento o impago, las multas se imponen directamente a él, no al empleador.

 

Conclusión

 

En este análisis hemos revisado los aspectos clave del nuevo mecanismo legislativo en los EAU — la sistema de seguro por pérdida de empleo, que entró en vigor como parte de la estrategia nacional para fortalecer la protección social de los empleados.

 

A pesar de sus evidentes ventajas, el programa sigue siendo relativamente nuevo y probablemente sufrirá cambios y ajustes en el futuro. Por ello, la empresa B2BConsulting recomienda confiar el asesoramiento jurídico en temas relacionados con la presentación de reclamaciones y la obtención de compensaciones a especialistas cualificados.

 

Este enfoque permite:

• – Reducir los riesgos de pérdidas financieras y errores al presentar reclamaciones;
• – Determinar oportunamente la legitimidad de la solicitud de pago o considerar acciones alternativas;
• – Recibir consultoría legal personalizada, adaptada a su situación empresarial y estructura de personal.
•  

El apoyo legal de los expertos de B2BConsulting no es solo ayuda para tramitar la documentación, sino una solución estratégica dirigida a proteger los intereses de la empresa y sus empleados en un entorno normativo en constante cambio.